{"id":8098,"date":"2022-10-22T04:03:00","date_gmt":"2022-10-22T04:03:00","guid":{"rendered":"https:\/\/barreaucameroun.org\/fr\/?p=8098"},"modified":"2022-10-24T04:05:47","modified_gmt":"2022-10-24T04:05:47","slug":"debiteurs-des-banques-et-microfinances-desormais-cest-la-caisse-ou-la-case-prison","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/barreaucameroun.org\/fr\/fr\/debiteurs-des-banques-et-microfinances-desormais-cest-la-caisse-ou-la-case-prison\/","title":{"rendered":"D\u00e9biteurs des banques et microfinances, d\u00e9sormais c&#8217;est la caisse ou la case prison"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"8098\" class=\"elementor elementor-8098\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-6bb244c elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"6bb244c\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-81e0b0b\" data-id=\"81e0b0b\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-inner-section elementor-element elementor-element-6a3cbd0 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"6a3cbd0\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-inner-column elementor-element elementor-element-063089d\" data-id=\"063089d\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f96b692 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f96b692\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.21.0 - 26-05-2024 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#69727d;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#69727d;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<p><strong>Analyse de la loi N\u00b0 2019\/021 du 24 d\u00e9cembre 2019 fixant certaines r\u00e8gles relatives \u00e0 l&#8217;activit\u00e9 de cr\u00e9dit dans les secteurs bancaire et de la microfinance au Cameroun<\/strong><\/p><p>Depuis la fin de l&#8217;ann\u00e9e 2019, le privil\u00e8ge qui \u00e9tait accord\u00e9 aux cocontractants des banques leur permettant de s&#8217;accrocher sur le caract\u00e8re civil ou commercial des op\u00e9rations pass\u00e9es est d\u00e9sormais tomb\u00e9. Ils peuvent dor\u00e9navant \u00eatre poursuivis devant les juridictions p\u00e9nales en cas de d\u00e9faut.<\/p><p>Jusque-l\u00e0, les personnes physiques qui contractaient un cr\u00e9dit aupr\u00e8s d&#8217;un \u00e9tablissement financier ne pouvaient \u00eatre poursuivies en cas de non-paiement que devant les juridictions civiles ou commerciales selon la nature de leurs activit\u00e9s. De m\u00eame, les personnes morales ont toujours \u00e9volu\u00e9 dans une mare tranquille d\u00e8s lors qu&#8217;elles avaient emprunt\u00e9 l&#8217;argent des banques et que les garanties donn\u00e9es n&#8217;\u00e9taient pas suffisantes pour les contraindre sur le terrain contractuel.<\/p><p>C&#8217;est certainement ce qui a longtemps expliqu\u00e9 que de nombreuses sommes d&#8217;argent ne puissent jamais \u00eatre r\u00e9cup\u00e9r\u00e9es par les institutions financi\u00e8res et que les d\u00e9biteurs continuaient de se pavaner et m\u00eame de recourir \u00e0 d&#8217;autres \u00e9tablissements de cr\u00e9dit pour obtenir de nouvelles facilit\u00e9s et concours bancaires.<\/p><p>Avec la Loi N\u00b0 2019\/021 du 24 d\u00e9cembre 2019 fixant certaines r\u00e8gles relatives \u00e0 l&#8217;activit\u00e9 de cr\u00e9dit dans les secteurs bancaire et de la microfinance au Cameroun, ce comportement est d\u00e9sormais derri\u00e8re et les d\u00e9biteurs ind\u00e9licats sont depuis fin 2019 sous une pression \u00e9norme qui peut les conduire \u00e0 tout moment d\u00e8s que leur mauvaise foi est \u00e9tablie, soit au paiement d&#8217;une forte amende seule, soit \u00e0 un emprisonnement seulement soit encore \u00e0 une amende et \u00e0 une peine de prison en m\u00eame temps. Il en est de m\u00eame lorsqu&#8217;il aura \u00e9t\u00e9 \u00e9tabli que pour obtenir un cr\u00e9dit, des documents inexacts ont \u00e9t\u00e9 produits.<\/p><p>Pour faire simple, on devra retenir que d\u00e9sormais et aux termes de l&#8217;article 12 de la loi susvis\u00e9e, si une personne physique ou morale doit de l&#8217;argent \u00e0 une banque ou une microfinance et qu&#8217;elle ne rembourse pas \u00e0 l&#8217;\u00e9ch\u00e9ance pr\u00e9vue, l&#8217;institution financi\u00e8re est tenue d&#8217;adresser une simple lettre de rappel au d\u00e9biteur l&#8217;invitant \u00e0 r\u00e9gulariser ce qu&#8217;il doit dans un espace de 30 jours. Si au terme du d\u00e9lai de 30 jours, le paiement n&#8217;est pas intervenu, une nouvelle relance est faite cette fois par voie d&#8217;huissier de justice, impartissant 8 jours suppl\u00e9mentaires pour ex\u00e9cuter le retour en caisse.<\/p><p>En dehors de toute r\u00e9action du d\u00e9biteur, celui-ci sera poursuivi devant le juge p\u00e9nal et encourra selon l&#8217;article 20, une peine d&#8217;emprisonnement de 6 mois \u00e0 5 ans et une amende de 100 000 \u00e0 100 000 000 de francs ou l&#8217;une de ces deux peines seulement.<br \/>De m\u00eame, il est d\u00e9sormais admis que tous ceux qui fabriquent des faux documents comptables pour d\u00e9terminer les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit \u00e0 leur faire confiance, seront poursuivis et condamn\u00e9s d&#8217;un emprisonnement de 6 \u00e0 3 ans et d&#8217;une amende de 100 000 \u00e0 5 000 000 de francs ou l&#8217;une de ces deux peines seulement.<\/p><p>Il n&#8217;est pas surabondant de relever pour le souligner que ces d\u00e9biteurs qui sont pass\u00e9s ma\u00eetres dans l&#8217;art de solliciter des moratoires sans jamais les honorer ne sont pas oubli\u00e9s par la loi du 29 d\u00e9cembre 2019. Ce texte pr\u00e9voit qu&#8217;ils peuvent aussi \u00eatre condamn\u00e9s dans les m\u00eames proportions en cas de d\u00e9faut.<\/p><p>Une autre sanction qui n&#8217;est pas n\u00e9gligeable et qui peut \u00eatre prise d&#8217;office par l&#8217;\u00e9tablissement pr\u00eateur apr\u00e8s \u00e9chec des relances est l&#8217;interdiction de cr\u00e9dit au pr\u00e9judice de l&#8217;emprunteur. Ce dernier ne pouvant plus pendant le temps de l&#8217;interdiction, conclure une op\u00e9ration de cr\u00e9dit avec aucune autre banque ni microfinance.<\/p><p>La route du cr\u00e9dit est d\u00e9sormais pav\u00e9e de nombreuses emb\u00fbches et il appartient au potentiel emprunteur de bien mesurer sa capacit\u00e9 de remboursement ou ses forces \u00e0 mettre en \u00e9vidence lorsqu&#8217;il sera \u00e0 la maison d&#8217;arr\u00eat.<\/p><p>Il est du reste entendu que le prononc\u00e9 des sanctions pr\u00e9vues par la loi ne lib\u00e8re pas le d\u00e9biteur qui reste tenu de son engagement vis \u00e0 vis de l&#8217;\u00e9tablissement financier.<\/p><p><strong>Guy Olivier MOTENG.<\/strong><br \/>Avocat au Barreau du Cameroun<br \/>guyoliviermoteng@yahoo.fr<br \/>699995579<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Analyse de la loi N\u00b0 2019\/021 du 24 d\u00e9cembre 2019 fixant certaines r\u00e8gles relatives \u00e0 l&#8217;activit\u00e9 de cr\u00e9dit dans les secteurs bancaire et de la microfinance au Cameroun <\/p>\n<p>Depuis la fin de l&#8217;ann\u00e9e 2019, le privil\u00e8ge qui \u00e9tait accord\u00e9 aux cocontractants des banques leur permettant de s&#8217;accrocher sur le caract\u00e8re civil ou commercial des op\u00e9rations pass\u00e9es est d\u00e9sormais tomb\u00e9. 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